Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en Espagne

Si vous avez choisi l’Espagne pour y installer votre nouvelle entreprise, ou si vous êtes un entrepreneur désireux de profiter du dynamisme de la scène espagnole des start-ups, l’une des premières étapes à franchir sera l’établissement d’une relation bancaire. L’écosystème financier de l’Espagne est connecté aux marchés mondiaux, avec un secteur bancaire développé qui fournit une gamme de services financiers aux particuliers et aux entreprises.

Lors de la création d’une entreprise en Espagne en tant qu’étranger l’ouverture d’un compte bancaire espagnol n’est pas seulement une exigence formelle, mais une exigence pratique, offrant un endroit sûr pour détenir des capitaux, payer les institutions gouvernementales, faciliter les transactions et s’intégrer dans le système financier espagnol.

Comprendre le paysage bancaire espagnol

L’Espagne dispose d’un secteur bancaire diversifié qui se divise principalement en deux catégories : bancos et cajas. Lesbancos sont des banques nationales privées ou à capitaux publics qui offrent un large éventail de services et sont généralement plus internationales. Cela en fait une option potentiellement plus simple si vous recherchez des services en anglais et une fonctionnalité internationale.

D’autre part, les cajas (caisses d’épargne) sont généralement détenues en partie par l’État et se concentrent sur les services locaux et les projets sociaux, et peuvent présenter des solutions bancaires plus durables et éthiques. Les cajas étant à but non lucratif, elles s’investissent davantage dans l’épargne personnelle et le bien-être de la communauté, offrant potentiellement des lignes de crédit plus favorables aux entreprises locales.

Le choix entre une banco et une caja dépend largement de vos besoins commerciaux et de vos préférences personnelles. Par exemple, si votre entreprise a besoin de transactions internationales fréquentes et d’une assistance en anglais, une banco peut être préférable. Toutefois, pour les entrepreneurs qui se concentrent sur les marchés locaux ou les entreprises sociales, une caja pourrait mieux correspondre à leur philosophie et à leurs besoins. Ne vous précipitez pas, évaluez soigneusement les avantages de chaque offre et voyez quelle banque répond le mieux à vos besoins en termes de coûts et de services.

Principales institutions bancaires à considérer en Espagne :

1. Santander : Santander, la plus grande banque du pays, propose une gamme de comptes allant des comptes de base aux comptes internationaux.
2. Banco Sabadell : appréciée par les expatriés pour ses services de traduction et sa gamme d’options de compte.
3. BBVA : populaire pour sa gamme de comptes sans frais et ses services bancaires numériques étendus.
4. CaixaBank : une « caja » avec un modèle de banque universelle socialement responsable. Il s’agit du premier groupe financier d’Espagne et d’un acteur majeur en Europe.
5. Banques internationales : en voici quelques exemples : Barclays, Citibank, Deutsche Bank, HSBC et ING qui offrent des services bancaires traditionnels avec la facilité d’un accès international.

Ouvrir un compte bancaire

Pour la plupart des gens, l’ouverture d’un compte bancaire personnel en Espagne est relativement simple, que vous soyez résident ou non-résident. Cependant, les entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte bancaire professionnel peuvent trouver le processus un peu plus intimidant en raison d’exigences supplémentaires et d’obstacles bureaucratiques.

Si vous le pouvez, il est conseillé d’ouvrir un compte bancaire espagnol en personne. Cette approche minimise les malentendus potentiels et vous permet d’établir une relation directe avec le personnel de l’agence, ce qui peut être bénéfique pour vos besoins bancaires futurs. Si ce n’est pas possible, l’ère numérique a considérablement simplifié les choses : les demandes en ligne prennent environ 10 à 20 minutes, ce qui est très pratique pour les entrepreneurs internationaux.

En règle générale, vous aurez besoin des documents suivants :

• Un certificat négatif de dénomination sociale du registre du commerce (Certificado negativo del Registro Mercantil Central), vérifiant l’unicité du nom de votre entreprise.
• NIE (numéro d’identification de l’étranger) pour chaque administrateur et actionnaire de la société.
• Numéro d’identification fiscale
• Certificat de constitution de votre entreprise
• Statuts de l’association
• Un justificatif de domicile, tel qu’une facture de services publics ou un contrat de location.
• Documents d’identité (passeport ou carte d’identité).
• Certificat de bonne conduite, le cas échéant
• Dernier rapport financier disponible

Notez que tous les documents qui ne sont pas rédigés en espagnol peuvent devoir être traduits et notariés, et nécessiter éventuellement une apostille pour être légaux en Espagne. Il s’agit d’un investissement utile pour s’assurer que tous les documents sont correctement préparés afin d’éviter tout problème lors de la procédure d’ouverture du compte.

Les banques espagnoles ne sont généralement ouvertes qu’en semaine, de 8 h 30 à 14 h. En planifiant votre visite tôt dans la journée, vous éviterez les longues files d’attente et obtiendrez toute l’aide dont vous avez besoin.

Types de comptes dans une banque espagnole

Le système bancaire espagnol s’adresse à un large public avec différents types de comptes :

• Compte bancaire professionnel : utilisé pour les besoins financiers quotidiens, adapté aux besoins spécifiques des entreprises.
• Compte bancaire d’épargne : Cela va des comptes de base aux comptes liés à des options d’investissement.
• Compte bancaire numérique : les services bancaires modernes s’appuient fortement sur les services numériques, et de nombreuses banques espagnoles proposent des applications bancaires mobiles pour tous les besoins bancaires.
• Compte bancaire étranger : spécialement conçu pour les non-résidents, il fonctionne normalement en euros, ce qui facilite les transactions dans toute l’Union européenne.
• Compte bancaire offshore : idéal pour les expatriés ou les personnes travaillant dans plusieurs pays, le compte offshore peut offrir des avantages fiscaux et des services internationaux.

Éléments à prendre en compte avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel en Espagne

De nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de choisir votre institution financière :

• Frais bancaires pour les entreprises : comprendre les coûts liés à la tenue d’un compte bancaire d’entreprise.
• Services bancaires sur Internet : un service essentiel pour gérer vos finances à distance.
• Frais de paiement internationaux : c’est fondamental si vous recevez des fonds de l’étranger ou si vous les envoyez.
• Commissions sur les points de vente : cela est essentiel si vous envisagez de collecter des paiements à partir d’un point de vente ou en ligne.
• Service client : l’accès à un personnel anglophone peut être un avantage significatif.
• Réputation de la banque : le choix d’une banque bien implantée sur le marché est un gage de fiabilité.
• Accès au crédit : si votre entreprise a besoin d’un levier financier.
• Dépôt initial : l’ouverture du compte peut nécessiter un dépôt initial dont le montant peut varier sensiblement selon la banque et le type de compte, allant d’une somme modeste à plusieurs milliers d’euros.

Après la vérification de vos documents et le versement du dépôt initial, si nécessaire, la banque activera votre compte. Cette étape marque l’attribution de votre numéro de compte, l’accès à la banque en ligne et d’autres détails pertinents. Veillez toujours à ce que les structures tarifaires soient claires et à ce que des services internationaux soient disponibles si nécessaire. En outre, une bonne communication avec votre banque peut faciliter les opérations financières, ce qui aura un impact significatif sur la croissance de votre entreprise et votre santé financière personnelle en Espagne.

Ouvrir un compte bancaire d’entreprise en Espagne en tant que chef d’entreprise peut sembler intimidant au départ, mais avec une bonne préparation et une bonne compréhension du paysage bancaire local, le processus peut se dérouler sans heurts et être bénéfique. Qu’il s’agisse d’une grande banque internationale ou d’une entité locale plus petite, l’essentiel est d’aligner les services de la banque sur vos besoins financiers personnels et professionnels. N’oubliez pas que les conseils d’un expert sont inestimables pour garantir une expérience bancaire sans problème et conforme aux règles. Si vous pensez avoir besoin de conseils dans ce domaine, pourquoi ne pas contacter des conseillers financiers en Espagne aujourd’hui?.